जर तुम्ही परदेशी कंपन्यांमध्ये किंवा अमेरिकन मार्केटमध्ये पैसे गुंतवण्याचा विचार करत असाल, तर तुमच्यासाठी एक अतिशय महत्त्वाची बातमी आहे. गेल्या काही दिवसांत बऱ्याच म्युच्युअल फंड कंपन्यांनी त्यांच्या आंतरराष्ट्रीय (International) फंड्समध्ये नवीन पैसे घेणे थांबवले आहे.
तुम्ही विचार करत असाल की असं अचानक का झालं? आपले पैसे सुरक्षित आहेत का? आणि आता गुंतवणूक करायची असेल तर काय पर्याय आहेत? चला, या सर्व प्रश्नांची उत्तरे अगदी सोप्या भाषेत समजून घेऊया.
इंटरनॅशनल म्युच्युअल फंड्समध्ये नवीन SIP का थांबवली आहे?
रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) आणि SEBI च्या नियमांमुळे ठरवून दिलेली परदेशी गुंतवणुकीची ‘लिमिट’ संपत आल्यामुळे म्युच्युअल फंड कंपन्यांनी (AMCs) नवीन गुंतवणूक घेणे थांबवले आहे.
आपला देश जेव्हा परदेशात गुंतवणूक करतो, तेव्हा देशाचे परकीय चलन (Foreign Exchange) बाहेर जाते. हे चलन नियंत्रणात राहावे यासाठी RBI ने काही नियम बनवले आहेत:
- संपूर्ण इंडस्ट्रीसाठी लिमिट: भारतातील सर्व म्युच्युअल फंड्स मिळून जास्तीत जास्त $7 Billion (७ अब्ज डॉलर) परदेशात गुंतवू शकतात.
- प्रत्येक AMC साठी लिमिट: प्रत्येक म्युच्युअल फंड कंपनीला (उदा. HDFC, SBI, Edelweiss) जास्तीत जास्त $1 Billion गुंतवण्याची परवानगी आहे.
- सध्याची परिस्थिती: फेब्रुवारी २०२२ मध्येच संपूर्ण इंडस्ट्रीची $7 Billion ची लिमिट पूर्ण झाली होती. आता ज्या कंपन्यांकडे थोडीफार शिल्लक लिमिट उरली होती, ती पण संपत आली आहे. त्यामुळे त्यांनी नवीन SIP, Lump-sum आणि STP बंद केले आहेत.
मागील आठवड्यात नेमके काय घडले?
गेल्या आठवड्यात तब्बल ११ इंटरनॅशनल म्युच्युअल फंड स्कीम्सनी नवीन SIP थांबवल्या आहेत:
- ९ जुलै: PGIM India म्युच्युअल फंडाने त्यांच्या ३ इंटरनॅशनल फंड्समध्ये आणि Franklin Templeton ने त्यांच्या २ स्कीम्समध्ये नवीन गुंतवणूक बंद केली.
- १० जुलै: Edelweiss म्युच्युअल फंडाने त्यांच्या ६ इंटरनॅशनल फंड्समधील नवीन SIP आणि STP थांबवल्याची घोषणा केली.
गुंतवणुकीसाठी सध्या कोणता एकमेव फंड सुरू आहे?
सध्या बाजारात असलेल्या ६५ इंटरनॅशनल फंड्सपैकी फक्त Baroda BNP Paribas Aqua FoF हा एकमेव फंड नवीन SIP आणि Lump-sum गुंतवणुकीसाठी खुला आहे.
हा फंड प्रामुख्याने ‘BNP Paribas Funds Aqua U18’ या परदेशी फंडात आपले पैसे गुंतवतो (९६.३७% गुंतवणूक).
- फंडाची सुरुवात: ७ मे २०२१
- सध्याचे AUM (एकूण संपत्ती): ५० कोटी रुपये
- Expense Ratio (खर्च): ०.५१%
- फंड मॅनेजर्स: स्तुती सिंघी आणि स्वप्ना शेलार
Baroda BNP Paribas Aqua FoF ची कामगिरी (१२ जुलै २०२६ नुसार):
| कालावधी | फंडाचा परतावा (Returns) | बेंचमार्क (MSCI ACWI Index) |
| १ वर्ष | 19.01% | 23.13% |
| ३ वर्षे | 15.07% | 19.31% |
| ५ वर्षे | 9.91% | 11.22% |
धोके आणि मर्यादा (Risks & Limitations): लक्षात ठेवा, हा फंड देखील त्याच RBI च्या नियमांच्या कक्षेत येतो. ज्या क्षणी या कंपनीची (AMC) परदेशी गुंतवणुकीची लिमिट संपेल, तेव्हा ते पूर्वसूचना न देता नवीन SIP बंद करू शकतात. त्यामुळे गुंतवणूक करताना या गोष्टीचे भान ठेवा.
टॉप परफॉर्मिंग इंटरनॅशनल म्युच्युअल फंड्स (जुलै २०२६ नुसार)
जरी सध्या या फंड्समध्ये नवीन गुंतवणूक बंद असली, तरी मागील काही वर्षांत त्यांनी उत्तम परतावा दिला आहे. व्हॅल्यू रिसर्चच्या आकडेवारीनुसार काही टॉप फंड्स खालीलप्रमाणे आहेत:
१ वर्षात सर्वोत्तम परतावा देणारे फंड्स:
| फंडाचे नाव | १ वर्षाचा परतावा (%) |
| Nippon India Taiwan Equity Dir | 152.36 |
| Motilal Oswal Nasdaq 100 FOF – Direct Plan | 72.94 |
| DSP World Mining Overseas Equity Omni FoF Dir | 69.05 |
| Edelweiss Emerging Markets Opportunities Equity Offshore Dir | 63.28 |
| Mirae Asset Global Electric & Autonomous Vehicles Eqt Passive FoF Dir | 62.67 |
३ वर्षांत सर्वोत्तम परतावा देणारे फंड्स:
| फंडाचे नाव | ३ वर्षांचा परतावा (%) |
| Nippon India Taiwan Equity Dir | 55.72 |
| Mirae Asset NYSE FANG+ ETF FoF Dir | 45.46 |
| DSP World Gold Mining Overseas Equity Omni FoF Dir | 41.14 |
| Motilal Oswal Nasdaq 100 FOF Dir | 38.82 |
| Mirae Asset NYSE FANG+ ETF | 35.53 |
५ वर्षांत सर्वोत्तम परतावा देणारे फंड्स:
| फंडाचे नाव | ५ वर्षांचा परतावा (%) |
| Mirae Asset NYSE FANG+ ETF FoF Dir | 28.97 |
| Mirae Asset NYSE FANG+ ETF | 24.55 |
| Motilal Oswal Nasdaq 100 FOF Dir | 24.46 |
| DSP World Gold Mining Overseas Equity Omni FoF Dir | 22.71 |
| Kotak US Specific Equity Passive FoF Dir | 20.49 |
आता गुंतवणूकदारांनी काय करावे?
तुमची आधीपासून सुरू असलेली SIP थांबली असेल किंवा तुम्हाला नव्याने परदेशी मार्केटमध्ये पैसे गुंतवायचे असतील, तर तुमच्याकडे एक उत्तम पर्याय आहे.
पर्याय: LRS (Liberalised Remittance Scheme) चा वापर करा
InCred Money चे CEO विजय कुप्पा यांच्या सल्ल्यानुसार, जे गुंतवणूकदार ग्लोबल मार्केटमध्ये पैसे गुंतवू इच्छितात, ते LRS द्वारे थेट गुंतवणूक करू शकतात.
- LRS म्हणजे काय? या RBI च्या योजनेअंतर्गत कोणताही भारतीय नागरिक एका आर्थिक वर्षात $250,000 (सुमारे २ कोटी रुपये) कायदेशीररीत्या परदेशात पाठवू शकतो.
- फायदे: या पैशांचा वापर तुम्ही थेट अमेरिकन स्टॉक्स (Direct Stocks), परदेशी म्युच्युअल फंड्स, ETFs किंवा रिअल इस्टेटमध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी करू शकता. यामध्ये तुमचे पूर्ण नियंत्रण असते.
सामान्य चुका आणि तज्ज्ञांचा सल्ला
- घाबरून जाऊ नका (Don’t Panic): जर तुमच्या फंडाने नवीन SIP घेणे बंद केले असेल, तर याचा अर्थ असा नाही की तुमचे पैसे बुडाले. तुमचे आधी गुंतवलेले सर्व पैसे पूर्णपणे सुरक्षित आहेत आणि त्यावर मार्केटनुसार परतावा मिळत राहील.
- घाईघाईने पैसे काढू नका: SIP थांबली म्हणून जुने पैसे काढून घेऊ नका. मार्केटमध्ये गुंतवणूक राहू द्या जेणेकरून तुम्हाला Compounding चा फायदा मिळेल.
- लिमिटची अडचण समजून घ्या: जरी तुमची स्वतःची LRS लिमिट संपलेली नसली, तरी म्युच्युअल फंड कंपनीची लिमिट संपली असल्यास तुम्ही त्यांच्या इंटरनॅशनल फंडात पैसे गुंतवू शकत नाही.
थोडक्यात सांगायचे तर
RBI ने ठरवून दिलेल्या ७ अब्ज डॉलरच्या मर्यादेमुळे भारतातील बहुतांश इंटरनॅशनल म्युच्युअल फंड्समध्ये सध्या नवीन SIP आणि Lump-sum गुंतवणूक बंद आहे. सध्या फक्त ‘Baroda BNP Paribas Aqua FoF’ हा एकमेव फंड खुला आहे, पण तोही कधी बंद होईल सांगता येत नाही. त्यामुळे जर तुम्हाला परदेशी बाजारात गुंतवणूक करायचीच असेल, तर LRS (Liberalised Remittance Scheme) द्वारे थेट शेअर्स किंवा आंतरराष्ट्रीय ETFs मध्ये गुंतवणूक करणे हा एक चांगला आणि कायदेशीर पर्याय ठरू शकतो.
(डिस्क्लेमर: म्युच्युअल फंडातील गुंतवणूक बाजार जोखमीच्या अधीन असते. कृपया गुंतवणूक करण्यापूर्वी योजनेशी संबंधित सर्व कागदपत्रे काळजीपूर्वक वाचा आणि आपल्या आर्थिक सल्लागाराचा सल्ला नक्की घ्या.)
