Best Month for SIP: इंटरनेटवर SIP बद्दल कायम काही ना काही चर्चा सुरू असते. “SIP सुरू करण्यासाठी कोणता महिना सर्वोत्तम आहे?”, “जानेवारीमध्ये SIP सुरू केली तर जास्त रिटर्न मिळतात का?” असे प्रश्न अनेक गुंतवणूकदार वारंवार विचारतात. प्रत्येकालाच आपल्या गुंतवणुकीवर थोडं अधिक रिटर्न मिळावं असं वाटतं आणि जर एखादी छोटी ट्रिक वापरून इतरांपेक्षा थोडं पुढे जाता येणार असेल, तर ती वापरण्याची इच्छा होणं स्वाभाविक आहे. म्हणूनच SIP सुरू करण्यासाठी कोणता महिना सर्वोत्तम आहे हे समजून घेण्यासाठी Nifty 500 Total Return Index (TRI) चा डेटा अभ्यासण्यात आला.
डेटा काय सांगतो?
ETMoney ने केलेल्या स्टडीनुसार मागील 10, 15 आणि 20 वर्षांच्या SIP रिटर्न्सचा अभ्यास केल्यानंतर एक मनोरंजक गोष्ट समोर आली. जर एखाद्या गुंतवणूकदाराने जानेवारी 2006 मध्ये Nifty 500 TRI मध्ये मासिक SIP सुरू केली असती, तर 31 मार्च 2026 पर्यंत त्याला सुमारे 14.06% XIRR मिळाला असता. त्याच काळात एप्रिलमध्ये SIP सुरू करणाऱ्यांना सुमारे 13.32% XIRR मिळाला असता. 15 वर्षांच्या डेटामध्येही जानेवारी हा सर्वोत्तम महिना दिसून आला, जिथे रिटर्न सुमारे 13.81% होते, तर एप्रिलमध्ये हे रिटर्न 13.20% होते. पहिल्या नजरेत पाहिल्यावर असं वाटू शकतं की जानेवारी हा SIP सुरू करण्यासाठी “लकी महिना” आहे. पण वास्तविकता थोडी वेगळी आहे.
इथे Nifty 500 TRI मध्ये SIP करणे म्हणजे एखादा असा फंड निवडणे जिथे Nifty 500 TRI बेंचमार्क आहे. म्हणून आपण Nifty 500 TRI चा डेटा बघत आहोत.
प्रत्येक कालावधीत वेगळा “Best Month”
जरी 15 आणि 20 वर्षांच्या डेटामध्ये जानेवारी सर्वोत्तम दिसत असला, तरी 10 वर्षांच्या डेटामध्ये ऑगस्ट हा महिना सर्वाधिक रिटर्न देणारा ठरतो. ऑगस्टमध्ये SIP सुरू करणाऱ्यांना सुमारे 14.37% XIRR मिळाला, तर जानेवारीमध्ये हा आकडा 14.26% होता. म्हणजेच “सर्वोत्तम महिना” हा तुम्ही कोणता कालावधी निवडता यावर अवलंबून बदलतो. त्यामुळे कोणत्याही एका महिन्याकडे कायमस्वरूपी जादुई शक्ती आहे असे म्हणणे योग्य ठरणार नाही.
सर्वोत्तम आणि सर्वात कमजोर महिन्यातील फरक किती?
या स्टडीमध्ये सर्वात महत्त्वाची गोष्ट म्हणजे सर्वोत्तम आणि सर्वात कमी रिटर्न देणाऱ्या महिन्यामधील फरक खूपच कमी आहे. हा फरक साधारणपणे 0.74% ते 0.91% दरम्यान आहे. दीर्घकालीन गुंतवणुकीमध्ये जिथे SIP 12% ते 14% पर्यंत परतावा देऊ शकते, तिथे हा फरक जवळपास नगण्य मानला जाऊ शकतो. उलट जर एखादा गुंतवणूकदार “योग्य महिना” येण्याची वाट पाहत SIP सुरू करणे काही महिने पुढे ढकलत असेल, तर त्या काळात Compounding चा जो फायदा मिळू शकला असता, तो गमावला जातो. आणि हा तोटा त्या 0.74% अतिरिक्त रिटर्नपेक्षा खूप मोठा असू शकतो.
भारतात जानेवारीला विशेष फायदा का नाही?
अमेरिकेमध्ये जानेवारी महिन्याला काही प्रमाणात विशेष महत्त्व आहे. कारण तिथे Financial Year जानेवारी ते डिसेंबर असतो. डिसेंबरमध्ये अनेक गुंतवणूकदार Tax Loss Harvesting साठी तोट्यातील शेअर्स विकतात आणि जानेवारीमध्ये पुन्हा गुंतवणूक करतात. त्यामुळे जानेवारीमध्ये बाजारात तेजी दिसून येते. मात्र भारतात Financial Year एप्रिल ते मार्च असतो. त्यामुळे येथे मार्च आणि एप्रिल दरम्यान काही प्रमाणात Selling Pressure दिसू शकतो. यामुळेच एप्रिल हा डेटा मध्ये काहीसा कमजोर महिना दिसतो. पण जानेवारीला भारतात कोणताही विशेष Structural Advantage नाही.
SIP कधी सुरू करावी?
या संपूर्ण स्टडीमधून एक गोष्ट स्पष्ट होते की SIP सुरू करण्यासाठी सर्वोत्तम वेळ म्हणजे “आज”. कारण SIP मध्ये सर्वात महत्त्वाचं असतं ते म्हणजे लवकर सुरुवात करणे, नियमित गुंतवणूक ठेवणे आणि दीर्घकालीन संयम राखणे. तुम्ही SIP जानेवारीमध्ये सुरू करा, ऑगस्टमध्ये करा किंवा वर्षातील कोणत्याही साध्या दिवशी सुरू करा, दीर्घकालीन संपत्ती निर्मितीमध्ये त्याने फारसा फरक पडत नाही. पण सुरुवात उशिरा केल्यामुळे गमावलेला वेळ आणि Compounding चा फायदा भविष्यात मोठा परिणाम करू शकतो.
निष्कर्ष
SIP मध्ये यश मिळवण्यासाठी “Perfect Month” शोधण्यापेक्षा गुंतवणुकीची सुरुवात करणे अधिक महत्त्वाचे आहे. डेटा स्पष्टपणे सांगतो की विविध महिन्यांमधील रिटर्न्सचा फरक खूपच कमी आहे. पण सातत्याने आणि दीर्घकालीन पद्धतीने केलेली गुंतवणूक मोठी संपत्ती निर्माण करू शकते. म्हणून “योग्य वेळ” येण्याची वाट पाहू नका. शक्य असेल तर आजच SIP सुरू करा आणि वेळेला तुमच्यासाठी काम करू द्या.
