Mutual Fund SIP: ४६ लाख की ९३ लाख? SIP करताना ‘ही’ एक ट्रिक वापराल तर मिळेल दुप्पट पैसा!

जर तुम्ही दर महिन्याला ₹५,००० ची म्युच्युअल फंड SIP सुरू केली आणि ती २० वर्षे न थांबवता चालवली, तर तुमची ही छोटी रक्कम जवळपास ४६ लाख ते ९३ लाख रुपयांचा मोठा फंड बनू शकते. आजकाल सगळीकडे SIP ची एवढी चर्चा का होतेय, याचं हेच सर्वात मोठं कारण आहे. चला तर मग, हे एकदम सोपं गणित उदाहरणासह समजून घेऊया.

म्युच्युअल फंड SIP का महत्त्वाची आहे?

आजच्या काळात नुसते बँकेत पैसे साठवून चालत नाही, कारण वाढत्या महागाईमुळे (Inflation) पैशांची ताकद कमी होते. या महागाईला हरवून पैशांची वाढ करण्याची ताकद SIP मध्ये आहे. मागची दोन वर्षे शेअर बाजारातील चढ-उतारामुळे SIP गुंतवणूकदारांसाठी कदाचित थोडी कठीण गेली असतील. पण जर तुम्ही दीर्घकाळाचा (Long-term) विचार केला, तर हीच SIP तुम्हाला खऱ्या अर्थाने श्रीमंत बनवू शकते.

हेही वाचा | Mutual Fud SIP: तुमची SIP सुरू असूनही पैसे वाढत नाहीयेत? मग तुम्ही ‘ही’ एक मोठी चूक करत आहात!

दरमहा ₹५,००० ची SIP २० वर्षांत किती होईल?

म्युच्युअल फंडामध्ये पैसे गुंतवताना आपण दीर्घकाळात सरासरी १२% परतावा (Return) मिळेल असे धरून चालतो. जर तुम्ही दर महिन्याला ₹५,००० सलग २० वर्षे गुंतवले, तर तुमचं गणित असं असेल:

• तुमची एकूण गुंतवणूक: ₹१२,००,०००
• तुमचा फायदा (Returns): ₹३३,९९,२८७
• तुमची एकूण संपत्ती: ₹४५,९९,२८७ (जवळपास ४६ लाख रुपये)

खऱ्या आयुष्यातील एक उदाहरण

आपल्याला फक्त कागदावरचे आकडे नकोत, आपण एका खऱ्या फंडाचे उदाहरण पाहूया. बाजारात ‘HDFC फ्लेक्सी कॅप फंड’ (HDFC Flexi Cap Fund) नावाचा एक फंड आहे. या फंडाने गेल्या २० वर्षांत साधारण १४.२२% परतावा दिला आहे. जर यात पैसे गुंतवले असते तर:

• तुमची एकूण गुंतवणूक: ₹१२,००,०००
• तुमचा फायदा: ₹४८,२७,९२६
• तुमची एकूण संपत्ती: ₹६०,२७,९२६ (६० लाखांपेक्षा जास्त)

‘स्टेप-अप SIP’ ची जादू (सर्वात महत्त्वाची पद्धत)

आता एक विचार करा, पुढची २० वर्षे तुमचा पगार किंवा उत्पन्न तेवढंच राहणार नाही, ते नक्कीच वाढेल. मग तुमची गुंतवण्याची रक्कमही वाढायला हवी ना? भारतात महागाईचा दर साधारण ७% आहे. त्यामुळे जर तुम्ही तुमची SIP दरवर्षी फक्त ७% ने वाढवली (ज्याला Step-up SIP म्हणतात), तर हा चमत्कार पाहा:

• तुमची एकूण गुंतवणूक: ₹२४,५९,७३०
• तुमचा फायदा: ₹६८,४७,७०९
• तुमची एकूण संपत्ती: ₹९३,०७,४३९ (जवळपास ९३ लाख रुपये!)

थोडक्यात सांगायचं तर

दर महिन्याला शिस्तीने केलेली गुंतवणूक तुमची मोठी स्वप्ने सहज पूर्ण करू शकते. पण हे ९३ लाख रुपये तुम्हाला तेव्हाच मिळतील जेव्हा तुम्ही न घाबरता गुंतवणूक सुरू ठेवाल (Consistency). बाजारात कितीही चढ-उतार आले तरी मध्येच SIP थांबवू नका आणि महागाईला हरवण्यासाठी दरवर्षी तुमची गुंतवणुकीची रक्कम थोडी-थोडी वाढवत राहा.

एक नम्र विनंती: इथली माहिती फक्त तुम्हाला गोष्टी समजावून सांगण्यासाठी लिहिली आहे. म्युच्युअल फंड आणि शेअर बाजारात पैसे गुंतवणे हे रिस्कचे काम असते. त्यामुळे कुठेही पैसे टाकण्याआधी आपल्या फायनान्शिअल अ‍ॅडव्हायझरला नक्की विचारा आणि स्वतः पूर्ण खात्री करूनच निर्णय घ्या.