Best Flexi Cap Funds for SIP: म्युच्युअल फंड (Mutual Fund) मध्ये इन्व्हेस्ट करताना आपण सर्वात आधी काय बघतो? बहुतांश लोक ‘गेल्या १ वर्षात किती रिटर्न्स (Returns) दिले?’ हे बघून लगेच SIP चालू करतात. पण ही पद्धत खरोखर योग्य आहे का? जेव्हा नवीन रँकिंग येते, तेव्हा १ वर्षाचे रिटर्न्स नेहमीच चर्चेचा विषय असतात. पण जो फंड गेल्या एका वर्षात टॉपला आहे, तो SIP साठी नेहमीच बेस्ट असेल असे नाही.
तुम्हाला लॉन्ग-टर्म मध्ये फायदा मिळवून देणारे बेस्ट फंड्स कोणते आहेत, हे समजण्यासाठी आम्ही Best Flexi Cap Funds चे विश्लेषण केले आहे. हे असे फंड्स आहेत ज्यांची AUM (Assets Under Management) २००० कोटींपेक्षा जास्त आहे. चला तर मग सोप्या भाषेत समजून घेऊया की ₹१०,००० च्या मंथली SIP ने या फंड्समध्ये किती कमाल केली आहे.
Flexi Cap Mutual Fund म्हणजे काय?
फ्लेक्सी कॅप फंड (Flexi Cap Fund) हा असा म्युच्युअल फंड आहे, ज्यामध्ये फंड मॅनेजर तुमचे पैसे Large Cap, Mid Cap आणि Small Cap अशा कोणत्याही कंपन्यांमध्ये कोणत्याही लिमिटशिवाय इन्व्हेस्ट करू शकतो. समजा मार्केट खूप पडले आहे आणि स्मॉल कॅपमध्ये खूप रिस्क आहे, तर फंड मॅनेजर तुमचे पैसे काढून सेफ असलेल्या लार्ज कॅप कंपन्यांमध्ये (उदा. Reliance, TCS) टाकू शकतो. यामुळे मार्केटच्या परिस्थितीनुसार पोर्टफोलिओ बदलण्याची लवचिकता (flexibility) मिळते.
१ वर्षाचे रिटर्न्स: शॉर्ट-टर्म मध्ये कोणता फंड आहे टॉपवर?
एका वर्षाच्या रिटर्न्सचा विचार केल्यास Quant Flexi Cap Fund सर्वात टॉपवर आहे. गेल्या काही महिन्यांत शेअर मार्केटमध्ये मोठे करेक्शन (मार्केट पडणे) आले आणि त्यानंतर मार्केट पुन्हा वर गेले. या चढ-उतारात Quant Flexi Cap Fund ने सर्वात वेगाने रिकव्हरी केली. गेल्या ३ महिन्यांत या फंडने २०% पेक्षा जास्त वाढ दाखवली आहे. दुसरीकडे, Bank of India Flexi Cap Fund ने सुद्धा चांगली रिकव्हरी केली आहे आणि या वर्षात पॉझिटिव्ह रिटर्न्स दिले आहेत. पण, १ वर्षाच्या रँकिंगमध्ये टॉप ३ मध्ये असलेला ICICI Prudential Flexicap Fund या वर्षी थोडासा लॉसमध्ये (red zone) गेलेला दिसतो.
लॉंग-टर्म (Long-Term) मध्ये कोणता फंड बेस्ट आहे?
जेव्हा आपण ३ वर्षे आणि ५ वर्षांचा विचार करतो, तेव्हा Bank of India Flexi Cap Fund बाजी मारतो. येथेच खरी गंमत आहे. Quant Flexi Cap एका वर्षाच्या रँकिंगमध्ये नंबर १ असेल, पण लॉंग-टर्म मध्ये तो टॉपवर नाही. गेल्या ३ आणि ५ वर्षांत Bank of India Flexi Cap Fund ने सर्वात जास्त annualised रिटर्न्स दिले आहेत. याचा अर्थ असा नाही की Quant फंड खराब आहे. दोघांच्या रिटर्न्समधील फरक खूपच कमी आहे. पण यावरून हे सिद्ध होते की जो फंड १ वर्षात टॉपवर असतो, तो लॉंग-टर्म मध्ये नेहमीच टॉपवर असेल असे नाही.
₹१०,००० च्या Monthly SIP चे ३ वर्षांत काय झाले?
जर तुम्ही गेल्या ३ वर्षांपासून दर महिन्याला ₹१०,००० ची SIP केली असती, तर Bank of India आणि Quant या दोन्ही फंड्समध्ये तुमचे पैसे जवळपास ₹५ लाखांपर्यंत वाढले असते.
टॉप फंड्सची SIP कामगिरी (गेल्या ३ वर्षांचा अंदाज)
| फंडचे नाव (Fund Name) | १ वर्षाचा परफॉर्मन्स | ३ वर्षांच्या ₹10,000 SIP ची व्हॅल्यू | मार्केट करेक्शन मधील परफॉर्मन्स |
| Quant Flexi Cap Fund | सर्वाधिक (Highest) | जवळपास ₹५ लाख | सर्वात जलद रिकव्हरी (>२०% वाढ) |
| Bank of India Flexi Cap | पॉझिटिव्ह | जवळपास ₹५ लाख (Quant पेक्षा किंचित जास्त) | स्थिर आणि पॉझिटिव्ह |
| ICICI Pru Flexicap Fund | टॉप ३ मध्ये होता | थोडी कमी | या वर्षी थोडा खाली (In red) |
(टीप: हा डेटा मागील कामगिरीवर आधारित आहे. म्युच्युअल फंडमधील रिटर्न्स मार्केटवर अवलंबून असतात आणि भविष्यात याची गॅरंटी नसते.)
Flexi Cap Funds मध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचे फायदे
- डायव्हर्सिफिकेशन (Diversification): तुमचे पैसे एकाच प्रकारच्या कंपन्यांमध्ये अडकत नाहीत. लार्ज, मिड आणि स्मॉल कॅपमध्ये बॅलन्स राहतो.
- कमी ताण: तुम्हाला स्वतः मार्केट ट्रॅक करायची गरज नाही. फंड मॅनेजर वेळेनुसार निर्णय घेतो.
- वेल्थ क्रिएशन (Wealth Creation): लॉंग-टर्म (५-७ वर्षांपेक्षा जास्त) इन्व्हेस्टमेंट केल्यास चक्रवाढ व्याजाचा (Power of Compounding) जबरदस्त फायदा मिळतो.
यात रिस्क आणि मर्यादा काय आहेत?
- मार्केट रिस्क: हे पूर्णपणे इक्विटी (Share Market) फंड्स आहेत. मार्केट क्रॅश झाल्यास तुमच्या पोर्टफोलिओची व्हॅल्यू कमी होऊ शकते.
- फंड मॅनेजरवरील अवलंबित्व: जर फंड मॅनेजरने चुकीचे स्टॉक्स निवडले, तर फंडचे रिटर्न्स खराब होऊ शकतात.
- शॉर्ट टर्मसाठी योग्य नाही: जर तुम्हाला १-२ वर्षांसाठी पैसे हवे असतील, तर हा फंड तुमच्यासाठी नाही.
SIP करताना लोक कोणत्या कॉमन चुका करतात?
१. फक्त १ वर्षाचे रिटर्न्स बघणे: वर पाहिल्याप्रमाणे, १ वर्षाचा टॉपर हा ५ वर्षांचा टॉपर असेलच असे नाही. त्यामुळे फक्त शॉर्ट टर्म रिटर्न्स बघून SIP सुरू करू नका.
२. मार्केट पडल्यावर SIP थांबवणे: मार्केट पडते तेव्हा तुम्हाला स्वस्तात युनिट्स (NAV) मिळतात. याच वेळी SIP थांबवणे ही इन्व्हेस्टर्सची सर्वात मोठी चूक असते.
SIP सुरू करण्यापूर्वी या गोष्टी लक्षात ठेवा
- किमान ५ ते ७ वर्षांचा प्लॅन ठेवा: Flexi-cap funds मध्ये खरी वेल्थ ५ वर्षांनंतर तयार व्हायला लागते.
- मार्केट पडल्यावर फंड कसा वागतो ते पाहा: फंड फक्त बुल मार्केटमध्ये (जेव्हा मार्केट वर असते) चांगला चालून उपयोग नाही, तो खराब मार्केटमध्ये किती कमी पडतो हे पाहणे गरजेचे आहे.
- शिस्त (Discipline) पाळा: मार्केट कितीही वर-खाली झाले तरी तुमची Monthly SIP चालू ठेवा.
निष्कर्ष
थोडक्यात सांगायचे तर, १ वर्षाचे रिटर्न्स हे फक्त एका सिनेमाच्या ट्रेलरसारखे असतात. जर तुम्हाला पूर्ण पिक्चर बघायचा असेल आणि मोठी वेल्थ कमवायची असेल, तर फंडचा लॉंग-टर्म रेकॉर्ड बघावा लागतो. Quant आणि Bank of India या दोन्ही Flexi-Cap फंड्सनी दीर्घकाळात SIP इन्व्हेस्टर्सना उत्तम रिटर्न्स दिले आहेत. तुमच्या आर्थिक उद्दिष्टांनुसार (Financial Goals) योग्य फंड निवडा आणि तुमची गुंतवणूक सुरू ठेवा.
Disclaimer: हा लेख फक्त माहितीसाठी (Educational purpose) आहे. म्युच्युअल फंड मधील गुंतवणूक बाजार जोखमीच्या अधीन असते (Subject to market risk). कोणतेही आर्थिक निर्णय घेण्यापूर्वी तुमच्या फायनान्शिअल अॅडव्हायझरचा सल्ला नक्की घ्या.
