सप्टेंबर महिना म्युच्युअल फंड (Mutual Fund) गुंतवणूकदारांसाठी आव्हानात्मक ठरला आहे. शेअर बाजारातील घसरणीमुळे भारतातील सुमारे ९५% म्युच्युअल फंड योजनांचे परतावे नकारात्मक (Negative Returns) नोंदवले गेले आहेत. बाजारातील प्रमुख निर्देशांक Nifty 50 सप्टेंबरमध्ये ५.५६% ने घसरला, ज्याचा थेट परिणाम इक्विटी आणि सेक्टोरल फंड्सवर झाला.
जर तुम्हीही म्युच्युअल फंडात पैसे गुंतवले असतील आणि पोर्टफोलिओ लाल रंगात दिसत असेल, तर घाबरून न जाता तज्ज्ञांचे मार्गदर्शन समजून घेणे आवश्यक आहे.
सप्टेंबर महिन्यातील घसरणीची मुख्य माहिती (Key Highlights)
- ६३४ फंड्सचे नुकसान: ETMutualFunds च्या विश्लेषणानुसार, एकूण ६६६ मूल्यांकित फंड्सपैकी तब्बल ६३४ फंड्सनी सप्टेंबर महिन्यात तोटा दिला आहे.
- आयटी/टेक सेक्टरला सर्वाधिक फटका: तंत्रज्ञान (Technology/Digital) क्षेत्रातील फंड्स सर्वाधिक घसरले. टाटा डिजिटल इंडिया फंड (Tata Digital India Fund) मध्ये सर्वाधिक ९.८०% ची घसरण झाली.
- इतर घसरलेले फंड्स: HDFC Technology Fund (-९.३०%), WOC Digital Bharat Fund (-९.२८%), आणि ICICI Pru Technology Fund (-८.९४%) हेदेखील मोठ्या प्रमाणावर घसरले.
- अपवाद (Positive Performers): केवळ ३२ फंड्सनी या महिन्यात धनराशी (Positive Returns) मिळवून दिली. सॅमको स्मॉल कॅप फंड (Samco Small Cap Fund) ने तब्बल ६.६२% चा सकारात्मक परतावा दिला, तर मोतीलाल ओसवाल डिजिटल इंडिया फंडने ४.८५% चा परतावा दिला.
बाजारातील घसरणीत गुंतवणूकदारांनी काय करावे?
शेअर बाजारातील अशा चढ-उतारांच्या वेळी काय निर्णय घ्यावा, यावर आर्थिक तज्ज्ञांनी खालील महत्त्वाचे सल्ले दिले आहेत:
१. गुंतवणूक बंद करू नका; SIP सुरू ठेवा
बाजारात घसरण झाली असताना SIP (Systematic Investment Plan) द्वारे गुंतवणूक सुरू ठेवणे फायदेशीर ठरते. या काळात तुम्हाला कमी किमतीत जास्त युनिट्स (Units) खरेदी करण्याची संधी मिळते, ज्याला ‘रुपया कॉस्ट एव्हरेजिंग’ (Rupee Cost Averaging) म्हणतात.
२. पोर्टफोलिओचे डायव्हर्सिफिकेशन
एकाच क्षेत्रात (उदा. फक्त आयटी किंवा स्मॉल कॅप) सर्व पैसे न गुंतवता विविध सेक्टर्स आणि असेट क्लासमध्ये (इक्विटी, डेट, सोने) पैसे विभागा. यामुळे बाजारातील धोके कमी होतात.
३. तज्ज्ञांनुसार योग्य असेट अलोकेशन
‘आनंद राठी वेल्थ’चे संचालक राजन सरकार यांच्या मते, गुंतवणूकदारांनी त्यांच्या इक्विटी पोर्टफोलिओची रचना खालीलप्रमाणे ठेवावी:
| कॅप प्रकार (Cap Category) | शिफारस केलेला वाटा (Allocation) |
| लार्ज कॅप (Large Cap) | ५०% ते ५५% (स्थैर्य आणि सुरक्षेसाठी) |
| मिड कॅप (Mid Cap) | २०% ते २५% (चांगल्या वाढीसाठी) |
| स्मॉल कॅप (Small Cap) | उरलेला भाग (१५%-२०%) (दीर्घकालीन उच्च परताव्यासाठी) |
४. मजबूत पाया असलेल्या कंपन्या निवडा
‘द वेल्थ कंपनी म्युच्युअल फंड’चे डेप्युटी सीइओ प्रसन्न पाठक यांच्या मते, short-term ट्रेंड्सच्या मागे न धावता ज्या कंपन्यांची कमाई शाश्वत आहे, ताळेबंद (Balance Sheet) मजबूत आहे आणि कॅश फ्लो चांगला आहे अशा फंड्सवर विश्वास ठेवावा.
थोडक्यात काय?
शेअर बाजारातील अल्पकालीन घसरण ही एक सामान्य प्रक्रिया आहे. भारताच्या अर्थव्यवस्थेचा पाया मजबूत असल्याने दीर्घकालीन गुंतवणूकदारांनी घाबरून फंड्स विकणे टाळावे. योग्य असेट अलोकेशन आणि शिस्तबद्ध SIP च्या साहाय्याने ही घसरण गुंतवणुकीची नवी संधी ठरू शकते.