Mutual Fund Investment: नोकरीतून रिटायर झाल्यानंतर अनेक लोकांच्या हातात एक मोठी रक्कम येते. ही रक्कम प्रॉव्हिडंट फंड, ग्रॅच्युइटी किंवा अनेक वर्षांच्या बचतीमधून मिळालेली असते. त्यानंतर सर्वात मोठा प्रश्न पडतो, “हे पैसे कुठे गुंतवायचे?” बहुतेक लोक सुरक्षिततेसाठी संपूर्ण पैसे बँकेच्या एफडीमध्ये ठेवतात. पण आजच्या काळात फक्त एफडीवर अवलंबून राहणे पुरेसे नाही. कारण महागाई सतत वाढत असते. त्यामुळे रिटायरमेंटनंतरही काही पैसे इक्विटी म्युच्युअल फंड (Equity Mutual Fund) मध्ये गुंतवणे फायदेशीर ठरू शकते.
रिटायरमेंटनंतर इक्विटी म्युच्युअल फंडची गरज का आहे?
समजा तुमच्याकडे रिटायरमेंटनंतर 50 लाख रुपये आहेत आणि तुम्ही ते सर्व एफडीमध्ये ठेवले. तुम्हाला व्याज मिळेल, पण महागाईमुळे भविष्यात पैशांची खरी किंमत कमी होत जाईल. उदाहरणार्थ, आज 1 लाख रुपयांत होणारा खर्च 10 वर्षांनी कदाचित 1.5 ते 2 लाख रुपये होऊ शकतो. त्यामुळे तुमच्या पैशांची वाढ होणेही तितकेच गरजेचे आहे. यासाठीच काही रक्कम इक्विटी म्युच्युअल फंड (Equity Mutual Fund) मध्ये ठेवणे योग्य ठरते.
सर्व पैसे इक्विटी म्युच्युअल फंडमध्ये गुंतवावेत का?
नाही. रिटायरमेंटनंतर जास्त जोखीम घेण्याची गरज नसते. त्यामुळे संपूर्ण रक्कम इक्विटी म्युच्युअल फंड (Equity Mutual Fund) मध्ये गुंतवणे योग्य नाही. अनेक आर्थिक सल्लागार एकूण गुंतवणुकीपैकी सुमारे 10% ते 20% रक्कम इक्विटीशी संबंधित फंडांमध्ये ठेवण्याचा सल्ला देतात. उर्वरित पैसे एफडी, डेट फंड (Debt Fund) किंवा इतर सुरक्षित पर्यायांमध्ये ठेवता येतात.
रिटायर झालेल्या व्यक्तींनी कोणते फंड निवडावेत?
रिटायरमेंटनंतर स्मॉल कॅप फंड (Small Cap Fund) आणि मिड कॅप फंड (Mid Cap Fund) सारखे जास्त चढ-उतार असलेले फंड टाळलेले बरे. त्याऐवजी बॅलन्स्ड ॲडव्हांटेज फंड (Balanced Advantage Fund) किंवा ॲग्रेसिव्ह हायब्रीड फंड (Aggressive Hybrid Fund) सारखे फंड निवडू शकता. हे फंड इक्विटी आणि डेट या दोन्हीमध्ये गुंतवणूक करतात. त्यामुळे जोखीम कमी होते आणि चांगला रिटर्न मिळण्याची संधीही राहते.
बॅलन्स्ड ॲडव्हांटेज फंड चांगला पर्याय का मानला जातो?
रिटायर झालेल्या व्यक्तींसाठी बॅलन्स्ड ॲडव्हांटेज फंड (Balanced Advantage Fund) हा लोकप्रिय पर्याय मानला जातो. या फंडामध्ये फंड मॅनेजर बाजारानुसार इक्विटी आणि डेटमधील गुंतवणूक बदलत असतो. त्यामुळे बाजार खाली आला तरी जोखीम काही प्रमाणात नियंत्रित राहते. दीर्घकाळात हा फंड एफडीपेक्षा चांगला परतावा देण्याची शक्यता असते.
गुंतवणूक करण्यापूर्वी ही गोष्ट नक्की लक्षात ठेवा
प्रत्येक व्यक्तीची आर्थिक परिस्थिती वेगळी असते. त्यामुळे इतरांनी किती गुंतवणूक केली यापेक्षा तुमचा मासिक खर्च, आरोग्याचा खर्च आणि भविष्यातील गरजा किती आहेत हे पाहणे महत्त्वाचे आहे. सर्वप्रथम 3 ते 5 वर्षांच्या खर्चासाठी लागणारी रक्कम सुरक्षित ठिकाणी ठेवा. त्यानंतर उरलेल्या पैशांपैकी काही भाग इक्विटी म्युच्युअल फंड (Equity Mutual Fund) मध्ये गुंतवण्याचा विचार करा.
निष्कर्ष
रिटायरमेंटनंतर इक्विटी म्युच्युअल फंड (Equity Mutual Fund) मध्ये गुंतवणूक करणे चुकीचे नाही. उलट महागाईवर मात करण्यासाठी आणि पैशांची वाढ कायम ठेवण्यासाठी काही प्रमाणात इक्विटीमध्ये गुंतवणूक करणे गरजेचे ठरू शकते. मात्र जास्त जोखीम घेण्याऐवजी बॅलन्स्ड ॲडव्हांटेज फंड (Balanced Advantage Fund) किंवा ॲग्रेसिव्ह हायब्रीड फंड (Aggressive Hybrid Fund) सारखे संतुलित पर्याय निवडणे अधिक योग्य ठरते. तुमच्या गरजा आणि खर्च लक्षात घेऊनच गुंतवणुकीचा निर्णय घ्या.
SIP मध्ये नुकसान दिसतंय? मग किती वर्षे गुंतवणूक केल्यावर मिळतो खात्रीशीर नफा?
FAQs
रिटायरमेंटनंतर इक्विटी म्युच्युअल फंड (Equity Mutual Fund) मध्ये गुंतवणूक करणे सुरक्षित आहे का?
होय, परंतु संपूर्ण रक्कम गुंतवण्याऐवजी मर्यादित प्रमाणात आणि योग्य फंडांमध्ये गुंतवणूक करणे अधिक सुरक्षित ठरते.
रिटायर व्यक्तींनी स्मॉल कॅप फंड (Small Cap Fund) मध्ये गुंतवणूक करावी का?
सामान्यतः निवृत्त व्यक्तींनी जास्त जोखीम असलेले स्मॉल कॅप फंड (Small Cap Fund) टाळावेत किंवा अत्यंत कमी प्रमाणात गुंतवणूक करावी.
बॅलन्स्ड ॲडव्हांटेज फंड (Balanced Advantage Fund) म्हणजे काय?
हा फंड बाजाराच्या परिस्थितीनुसार इक्विटी आणि डेटमधील गुंतवणूक बदलतो, त्यामुळे जोखीम तुलनेने कमी राहते.
रिटायरमेंटनंतर किती टक्के रक्कम इक्विटी म्युच्युअल फंड (Equity Mutual Fund) मध्ये ठेवावी?
हे व्यक्तीनुसार बदलते, परंतु अनेक तज्ज्ञ 10% ते 20% पर्यंतचा वाटा इक्विटीमध्ये ठेवण्याचा सल्ला देतात.
एफडीपेक्षा इक्विटी म्युच्युअल फंड (Equity Mutual Fund) चांगला आहे का?
दोन्हींचे उद्दिष्ट वेगळे आहे. एफडी सुरक्षितता देते, तर इक्विटी म्युच्युअल फंड (Equity Mutual Fund) दीर्घकालीन संपत्ती वाढवण्याची संधी देते.
