Mutual Fund SIP: आजकाल अनेक लोक SIP मध्ये गुंतवणूक सुरू करतात, पण एक मोठी चूक करतात. ते SIP सुरू तर करतात, पण वर्षानुवर्षे तीच रक्कम कायम ठेवतात. पगार वाढतो, महागाई वाढते, खर्च वाढतो, पण गुंतवणूक मात्र तिथेच थांबते. याच छोट्या सवयीचा दीर्घकाळात किती मोठा परिणाम होऊ शकतो, हे समजून घेण्यासाठी दोन मित्रांची ही गोष्ट खूप महत्त्वाची आहे.
दरमहा ₹3,000 SIP ने सुरू झालेली गुंतवणूक
राहुल आणि रोहण या दोघांची कमाई वयाच्या 25 व्या वर्षी सुरू झाली. दोघांनीही ₹3,000 प्रति महिना SIP सुरू केली. दोघांचाही गुंतवणुकीचा कालावधी एकसारखाच होता. वय 25 ते 60 म्हणजे तब्बल 35 वर्षे. सुरुवातीला दोघांची पद्धत जवळपास सारखीच होती, पण एक छोटासा फरक पुढे जाऊन करोडोंमध्ये बदलला.
SIP मध्ये दरवर्षी 5% वाढ केल्याचा परिणाम
राहुलने ठरवलं की तो संपूर्ण काळात ₹3,000 चीच SIP चालू ठेवणार. त्याला वाटत होतं की दीर्घकाळ SIP सुरू ठेवणं हेच पुरेसं आहे. दुसरीकडे रोहनने वेगळा निर्णय घेतला. त्याने ठरवलं की तो दरवर्षी SIP मध्ये फक्त 5% वाढ करेल. पहिल्या वर्षी ₹3,000 असलेली SIP पुढच्या वर्षी ₹3,150 झाली. त्यानंतर थोडी आणखी वाढली. अशा प्रकारे SIP हळूहळू वाढत गेली. सुरुवातीला राहुलला हे गरजेचं वाटत नव्हतं. “फक्त 5% वाढ करून काय एवढा मोठा फरक पडणार आहे?” असा त्याचा प्रश्न होता. अनेक लोक आजही असंच विचार करतात. पण Compounding ची खरी ताकद वेळ गेल्यावर दिसते.
35 वर्षांनंतर SIP मध्ये किती पैसा तयार झाला?
35 वर्षांनंतर जेव्हा दोघांनी निवृत्तीच्या वेळी आपली एकूण रक्कम पाहिली, तेव्हा परिणाम खूप वेगळा होता. राहुलने संपूर्ण काळात एकूण ₹12,60,000 गुंतवले होते. त्याला जवळपास ₹2,55,64,178 इतका नफा मिळाला आणि त्याची अंतिम रक्कम ₹2,68,24,178 झाली. पण रोहनचा निकाल आणखी धक्कादायक होता. त्याने SIP मध्ये दरवर्षी फक्त 5% वाढ केली होती. त्यामुळे त्याची एकूण गुंतवणूक ₹32,51,531 पर्यंत पोहोचली. त्याला जवळपास ₹3,65,34,318 इतका नफा मिळाला आणि त्याची अंतिम रक्कम तब्बल ₹3,97,85,849 झाली. म्हणजेच फक्त SIP मध्ये दरवर्षी थोडी वाढ केल्यामुळे रोहन जवळपास ₹1.3 कोटी जास्त संपत्ती तयार करू शकला.
SIP मध्ये वाढ केल्याने जास्त परतावा कसा मिळतो?
यामागचं कारण खूप सोपं आहे. चक्रवाढ फक्त नफ्यावर काम करत नाही, तर वाढत्या गुंतवणुकीवर देखील काम करते. जेव्हा तुम्ही दरवर्षी SIP थोडी वाढवता, तेव्हा बाजारात जास्त पैसे गुंतवले जातात. त्यामुळे जास्त युनिट्स जमा होतात आणि दीर्घकाळात त्यावर चक्रवाढीचा परिणाम अधिक वेगाने वाढतो. सुरुवातीला हा फरक छोटा वाटतो, पण 25 ते 35 वर्षांनंतर तो करोडोंमध्ये बदलतो.
SIP मध्ये 5% वाढ करणे का योग्य आहे?
अनेक तज्ज्ञ दरवर्षी 10% SIP वाढवण्याचा सल्ला देतात. पण प्रत्येकासाठी ते शक्य नसतं. घरखर्च, कर्जाचे हप्ते आणि इतर जबाबदाऱ्या यामुळे मोठी वाढ करणे कठीण वाटू शकते. पण जर तुमचा पगार दरवर्षी वाढत असेल, तर SIP मध्ये फक्त 5% वाढ करणे बहुतेक लोकांसाठी शक्य असतं. ही छोटी सवय भविष्यात मोठा आर्थिक फरक निर्माण करू शकते.
महागाईवर मात करण्यासाठी SIP वाढवणे गरजेचे
आज ₹50,000 मध्ये होणारा खर्च पुढील 20 ते 25 वर्षांनंतर कदाचित ₹1.5 लाखांपर्यंत जाऊ शकतो. म्हणून फक्त गुंतवणूक सुरू करणं पुरेसं नाही. वेळेनुसार गुंतवणुकीची रक्कम देखील वाढायला हवी. नाहीतर भविष्यात मोठी रक्कम दिसेल, पण तिची खरी किंमत कमी असू शकते.
14% परतावा गृहित का धरला आहे?
या उदाहरणात वार्षिक 14% परतावा गृहित धरला आहे, कारण भारतीय शेअर बाजाराने ऐतिहासिकदृष्ट्या दीर्घकाळात साधारण असे परतावे दिले आहेत. भविष्यात नक्की किती परतावा मिळेल हे कोणी सांगू शकत नाही, पण शिस्तबद्ध आणि दीर्घकालीन गुंतवणूक केल्यास मोठी संपत्ती तयार होण्याची शक्यता वाढते.
दीर्घकालीन SIP गुंतवणुकीत संयम का महत्त्वाचा आहे?
SIP मध्ये यशस्वी होण्यासाठी सर्वात महत्त्वाची गोष्ट म्हणजे वेळ. जितक्या लवकर गुंतवणूक सुरू केली जाते, तितका Compounding ला जास्त वेळ मिळतो. त्यासोबत दरवर्षी SIP मध्ये थोडी वाढ आणि बाजारात दीर्घकाळ टिकून राहणं, या सवयी भविष्यात मोठी संपत्ती निर्माण करू शकतात.
निष्कर्ष
मोठी संपत्ती निर्माण करण्यासाठी नेहमी मोठे निर्णय घ्यावे लागतात असं नाही. कधी कधी छोट्या आणि सातत्यपूर्ण सवयी देखील करोडोंचा फरक निर्माण करू शकतात. SIP मध्ये दरवर्षी फक्त 5% वाढ करणे ही अशीच एक सवय आहे, जी भविष्यात तुमची आर्थिक परिस्थिती पूर्णपणे बदलू शकते.
