शेअर मार्केटमध्ये दर महिन्याला छोटी रक्कम गुंतवून दीर्घकाळात मोठा Fund तयार करता येतो का? हा प्रश्न अनेक नवीन गुंतवणूकदारांना पडतो. याचे उत्तर समजून घेण्यासाठी Nippon India Small Cap Fund SIP चे उदाहरण पाहूया. जर एखाद्या गुंतवणूकदाराने या फंडात दर महिन्याला ₹5,000 ची SIP 10 वर्षे सुरू ठेवली असती, तर या कालावधीत त्याने एकूण ₹6 लाख गुंतवले असते. उपलब्ध historical return data नुसार ही गुंतवणूक वाढून सुमारे ₹18.97 लाख झाली असती.
म्हणजेच ₹6 लाखांच्या गुंतवणुकीवर जवळपास ₹12.97 लाखांचा wealth gain झाला असता. ही आकडेवारी Mutual Fund Insight by Value Research मधील historical return data वर आधारित आहे. चला, या उदाहरणातून Nippon India Small Cap Fund SIP आणि Long Term Investing ची ताकद समजून घेऊया.
Nippon India Small Cap Fund म्हणजे काय?
Nippon India Small Cap Fund हा Small Cap category मधील एक प्रसिद्ध Mutual Fund आहे. या प्रकारच्या फंडांमध्ये प्रामुख्याने लहान आकाराच्या कंपन्यांमध्ये गुंतवणूक केली जाते. Small Cap कंपन्यांकडे भविष्यात मोठी वाढ करण्याची क्षमता असू शकते. मात्र त्याच वेळी त्यांच्या शेअर्समध्ये Large Cap कंपन्यांच्या तुलनेत चढ-उतारही जास्त असू शकतात. म्हणूनच Small Cap Funds मध्ये गुंतवणूक करताना Long Term Investment Horizon आणि market volatility सहन करण्याची क्षमता महत्त्वाची ठरते.
Nippon India Small Cap Fund चा AUM किती आहे?
उपलब्ध आकडेवारीनुसार या फंडाचा AUM सुमारे ₹74,604 कोटी आहे. एवढ्या मोठ्या AUM मुळे Nippon India Small Cap Fund हा भारतातील मोठ्या Small Cap Funds पैकी एक आहे. मात्र केवळ AUM मोठा आहे म्हणून एखादा Mutual Fund भविष्यातही चांगला return देईल, असे मानता येत नाही. Fund निवडताना portfolio, risk, expense ratio, investment strategy आणि investor’s financial goal यांचाही विचार करणे आवश्यक आहे.
गेल्या 5 आणि 10 वर्षांत किती Return मिळाला?
Mutual Fund Insight by Value Research मधील उपलब्ध historical data नुसार Nippon India Small Cap Fund ने:
- 5 वर्षांचा annualized return: 21.2%
- 10 वर्षांचा annualized return: 21.8%
असा परतावा दिला आहे.
इथे एक महत्त्वाची गोष्ट लक्षात घ्या. Annualized fund return आणि SIP return हे एकच नसतात. SIP मध्ये प्रत्येक महिन्याची गुंतवणूक वेगवेगळ्या NAV वर होते. त्यामुळे प्रत्यक्ष SIP investment चा return हा lump sum return पेक्षा वेगळा असू शकतो.
₹5,000 च्या SIP ने 5 वर्षांत किती पैसे झाले?
समजा तुम्ही दर महिन्याला ₹5,000 ची SIP 5 वर्षे केली असती, तर तुमची एकूण गुंतवणूक ₹3 लाख झाली असती. Historical SIP return data नुसार ही रक्कम वाढून अंदाजे ₹5.08 लाख झाली असती. म्हणजेच तुमच्या गुंतवणुकीवर सुमारे ₹2.08 लाखांचा Wealth Gain झाला असता.
| तपशील | रक्कम |
|---|---|
| Monthly SIP | ₹5,000 |
| कालावधी | 5 वर्षे |
| एकूण गुंतवणूक | ₹3,00,000 |
| Wealth Gain | ₹2,08,101 |
| Total Value | ₹5,08,101 |
पण खरी गोष्ट इथे संपत नाही. जर गुंतवणूकदाराने SIP बंद न करता आणखी पाच वर्षे तीच SIP सुरू ठेवली असती तर काय झाले असते?
₹5,000 ची SIP 10 वर्षांत किती झाली?
समजा तुम्ही दर महिन्याला ₹5,000 ची SIP 10 वर्षे केली असती, तर तुमची एकूण गुंतवणूक ₹6 लाख झाली असती. Historical return data नुसार ही रक्कम वाढून अंदाजे ₹18.97 लाख झाली असती. म्हणजेच तुम्हाला सुमारे ₹12.97 लाखांचा Wealth Gain मिळाला असता.
या दोन आकडेवारीकडे नीट पाहिल्यास Long Term Investing चे महत्त्व लक्षात येते. 5 वर्षांत ₹3 लाख गुंतवून सुमारे ₹5.08 लाख झाले. पुढील 5 वर्षांत फक्त आणखी ₹3 लाख गुंतवले. म्हणजे एकूण गुंतवणूक ₹6 लाख झाली. पण 10 वर्षांच्या शेवटी Total Value जवळपास ₹18.97 लाख झाली. यातून दीर्घकाळ गुंतवणूक सुरू ठेवण्याचा संभाव्य फायदा दिसून येतो.
Compounding मुळे काय फरक पडतो?
Mutual Fund मध्ये मिळणारा return पुन्हा गुंतवला गेला तर पुढील काळात त्या accumulated amount वरही growth होऊ शकते. यालाच सामान्य भाषेत Power of Compounding म्हणतात. पहिल्या काही वर्षांत wealth creation तुलनेने धीम्या गतीने होत असल्यासारखी वाटू शकते. पण गुंतवणुकीचा कालावधी वाढत गेल्यावर accumulated corpus मोठा होत जातो आणि त्यावर होणारी संभाव्य growth ही मोठी होऊ शकते. म्हणूनच SIP मध्ये फक्त “दर महिन्याला किती पैसे गुंतवतो?” हा प्रश्न महत्त्वाचा नाही. “ही गुंतवणूक किती काळ सुरू ठेवणार?” हा प्रश्नही तितकाच महत्त्वाचा आहे.
Small Cap Fund मध्ये Risk किती आहे?
इथे मात्र एक महत्त्वाची गोष्ट लक्षात ठेवणे गरजेचे आहे. Nippon India Small Cap Fund हा Small Cap Fund असल्यामुळे त्यात market volatility आणि risk तुलनेने जास्त असू शकतो. Small Cap कंपन्यांच्या शेअरच्या किमती बाजारातील परिस्थिती, आर्थिक परिस्थिती आणि कंपनीच्या performance नुसार मोठ्या प्रमाणात वर-खाली होऊ शकतात. त्यामुळे केवळ मागील 5 किंवा 10 वर्षांचा return पाहून भविष्यातही असाच return मिळेल, असे गृहीत धरणे योग्य नाही. Long Term Investment मुळे short-term volatility चा परिणाम सहन करण्यास मदत होऊ शकते; मात्र market risk संपत नाही.
SIP मध्ये Market पडल्यावर काय होते?
SIP चा आणखी एक फायदा म्हणजे Rupee Cost Averaging. समजा बाजार खाली आला आणि Small Cap Fund ची NAV कमी झाली. तुमची ₹5,000 ची SIP सुरू असेल तर त्या महिन्यात त्याच ₹5,000 मध्ये तुम्हाला तुलनेने अधिक units मिळू शकतात. नंतर बाजारात recovery झाली तर या additional units मुळे फायदा होण्याची शक्यता असते. मात्र याचा अर्थ प्रत्येक market fall नंतर नफा निश्चित मिळेल असा नाही. SIP ही market risk टाळण्याची पद्धत नसून शिस्तबद्ध पद्धतीने गुंतवणूक करण्याची पद्धत आहे.
₹5,000 ची SIP 10 वर्षे चालू ठेवण्याचा धडा काय?
Nippon India Small Cap Fund च्या या उदाहरणातून एक महत्त्वाची गोष्ट समोर येते—₹5,000 ची Monthly SIP रक्कम छोटी वाटत असली, तरी दीर्घकाळ सातत्याने गुंतवणूक केल्यास Compounding मुळे मोठा Corpus तयार होऊ शकतो. या उदाहरणात ₹5,000 ची SIP 10 वर्षे सुरू ठेवल्यास एकूण ₹6 लाखांची गुंतवणूक सुमारे ₹18.97 लाखांपर्यंत पोहोचली असती. मात्र ही आकडेवारी Historical Performance वर आधारित आहे. भविष्यात याच फंडातून किंवा कोणत्याही Mutual Fund मधून समान Return मिळेलच असे नाही.
Disclaimer: Mutual Fund गुंतवणूक बाजारातील जोखमीच्या अधीन आहे. गुंतवणूक करण्यापूर्वी योजनेशी संबंधित सर्व कागदपत्रे काळजीपूर्वक वाचा. भूतकाळातील कामगिरी ही भविष्यातील परताव्याची हमी नाही. हा लेख केवळ माहिती आणि शैक्षणिक उद्देशाने आहे; हा कोणत्याही प्रकारचा वैयक्तिक गुंतवणूक सल्ला नाही.
