निवृत्तीनंतर किंवा नियमित उत्पन्नाचा एक विश्वासार्ह स्रोत हवा असेल, तर गुंतवणूकदारांसाठी SWP (Systematic Withdrawal Plan) हा एक अतिशय उपयुक्त पर्याय ठरतो. म्युच्युअल फंड, FD किंवा ULIP सारख्या गुंतवणुकीतून ठराविक कालावधीत निश्चित रक्कम काढण्याची ही एक शिस्तबद्ध पद्धत आहे. यामध्ये संपूर्ण गुंतवणूक एकदम काढून न घेता, हळूहळू आणि नियोजनबद्ध पद्धतीने पैसे मिळत राहतात, तर उर्वरित रक्कम बाजारात गुंतलेलीच राहते.
SWP चा सर्वात मोठा फायदा म्हणजे ती उत्पन्नाला एक नियमित स्वरूप देते. जसं दर महिन्याला पगार मिळतो, तसंच SWP द्वारे महिन्याला, तिमाही किंवा वार्षिक स्वरूपात ठराविक रक्कम खात्यात जमा होत राहते. त्यामुळे निवृत्त व्यक्ती, फ्रीलान्सर किंवा अतिरिक्त उत्पन्न शोधणाऱ्यांसाठी हा पर्याय खूपच उपयोगी ठरतो.
SWP प्रत्यक्षात कशी काम करते?
SWP सुरू करण्यासाठी सुरुवातीला म्युच्युअल फंडामध्ये एकरकमी गुंतवणूक केली जाते. त्यानंतर गुंतवणूकदार ठरवतो की किती रक्कम आणि किती वेळाने काढायची आहे, उदाहरणार्थ दर महिन्याला ₹10,000. एकदा ही नोंदणी झाली की फंड हाऊस ठरलेल्या तारखेला आपोआप आवश्यक तेवढे युनिट्स रिडीम करून ती रक्कम गुंतवणूकदाराच्या बँक खात्यात जमा करते.
महत्त्वाची गोष्ट म्हणजे, संपूर्ण गुंतवणूक विकली जात नाही. फक्त आवश्यक तेवढेच युनिट्स विकले जातात आणि उर्वरित युनिट्स बाजारात गुंतलेले राहून वाढण्याची संधी मिळते. त्यामुळे SWP हे उत्पन्न आणि वाढ यांचा समतोल साधणारे साधन ठरते.
कर नियोजनाच्या दृष्टीने SWP का फायदेशीर ठरते?
SWP ला अनेकदा कर-कार्यक्षम पर्याय मानले जाते. कारण प्रत्येक वेळी पूर्ण रक्कम करपात्र होत नाही. फक्त रिडीम झालेल्या युनिट्सवरच कॅपिटल गेन टॅक्स लागतो. इक्विटी म्युच्युअल फंडमध्ये १ वर्षानंतरचा दीर्घकालीन नफा ₹1 लाखांपर्यंत करमुक्त असतो, आणि त्यापेक्षा जास्त नफ्यावरच कर लागतो. त्यामुळे एकरकमी पैसे काढण्यापेक्षा SWP द्वारे हळूहळू पैसे काढणे अनेक वेळा अधिक फायदेशीर ठरते.
बाजारातील चढ-उतारांचा SWP वर परिणाम
बाजार वाढत असताना NAV जास्त असतो, त्यामुळे ठराविक रक्कम मिळवण्यासाठी कमी युनिट्स विकले जातात. यामुळे गुंतवणुकीचा मोठा भाग सुरक्षित राहतो आणि पुढील वाढीसाठी संधी मिळते. मात्र बाजार घसरत असताना जास्त युनिट्स विकले जातात, ज्यामुळे कॉर्पस लवकर कमी होण्याचा धोका असतो. म्हणूनच SWP सुरू करताना योग्य फंड निवड आणि योग्य रक्कम ठरवणे खूप महत्त्वाचे असते.
SWP कोणासाठी योग्य आहे?
निवृत्तीनंतर नियमित उत्पन्नाची गरज असणारे लोक, पगाराव्यतिरिक्त अतिरिक्त कॅश फ्लो हवा असणारे गुंतवणूकदार, किंवा दीर्घकाळात आपल्या गुंतवणुकीतून शिस्तबद्ध पद्धतीने पैसे काढू इच्छिणारे लोक — या सर्वांसाठी SWP हा एक अत्यंत व्यवहार्य पर्याय आहे. योग्य नियोजन केल्यास SWP केवळ उत्पन्न देत नाही, तर संपत्ती व्यवस्थापनाचं एक प्रभावी साधन ठरू शकतो.
निष्कर्ष
SWP म्हणजे केवळ पैसे काढण्याची सुविधा नाही, तर तो एक विचारपूर्वक आर्थिक निर्णय आहे. तो तुम्हाला आर्थिक शिस्त, नियमित उत्पन्न आणि दीर्घकालीन गुंतवणुकीचा फायदा एकत्र देतो. योग्य फंड, योग्य रक्कम आणि दीर्घकालीन दृष्टिकोन ठेवला, तर SWP निवृत्ती जीवन अधिक सुरक्षित आणि शांत बनवू शकतो.
FAQs
SWP म्हणजे नेमकं काय?
SWP म्हणजे Systematic Withdrawal Plan. यामध्ये म्युच्युअल फंडातील गुंतवणुकीतून ठराविक रक्कम ठराविक कालावधीत (महिन्याला, तिमाही, वार्षिक) काढता येते, तर उर्वरित गुंतवणूक वाढत राहते.
SWP आणि SIP मध्ये काय फरक आहे?
SIP मध्ये दर महिन्याला गुंतवणूक केली जाते, तर SWP मध्ये आधी केलेल्या गुंतवणुकीतून दर महिन्याला पैसे काढले जातात. SIP उत्पन्न निर्माण करतो, तर SWP उत्पन्न देतो.
SWP निवृत्त व्यक्तींसाठी योग्य आहे का?
होय, SWP निवृत्त व्यक्तींसाठी अतिशय योग्य आहे. यामुळे नियमित उत्पन्न मिळते आणि संपूर्ण रक्कम एकदम संपत नाही, त्यामुळे आर्थिक स्थिरता राखली जाते.
SWP वर टॅक्स कसा लागतो?
SWP मध्ये फक्त रिडीम झालेल्या युनिट्सवरच कॅपिटल गेन टॅक्स लागतो. इक्विटी फंडमध्ये १ वर्षानंतरचा ₹1 लाखांपर्यंतचा नफा करमुक्त असतो, त्यामुळे SWP करदृष्ट्या फायदेशीर ठरू शकतो.
SWP मुळे मूळ गुंतवणूक संपते का?
जर काढलेली रक्कम फंडाच्या परताव्यापेक्षा जास्त असेल, तर हळूहळू मूळ गुंतवणूक कमी होऊ शकते. मात्र योग्य नियोजन आणि संतुलित रक्कम ठरवली तर कॉर्पस दीर्घकाळ टिकू शकतो.
