Mutual Fund SIP: म्यूचुअल फंडमध्ये SIP करताना “कोणत्या तारखेला पैसे गुंतवले तर जास्त रिटर्न मिळतो?” हा प्रश्न अनेक गुंतवणूकदारांना पडतो. WhiteOak Capital Mutual Fund च्या SIP Analysis Report (Sept 2025) ने या प्रश्नाचे स्पष्ट उत्तर दिले आहे. या रीपोर्टमध्ये गुंतवणूकदारांना Mutual Fund SIP करताना लागणारे महत्त्वाचे प्रश्न जसे की frequency, तारीख, category आणि investment horizon यांची उत्तरे दिली आहेत.
SIP Frequency: Daily, Weekly की Monthly?
Report नुसार, SIP चा frequency (daily, weekly, monthly) रिटर्नवर फारसा परिणाम करत नाही. 1996 ते 2025 या कालावधीतील डेटावर केलेल्या अभ्यासात daily, weekly आणि monthly SIP मध्ये जवळपास सारखा XIRR रिटर्न मिळाला आहे.
Daily SIP मध्ये 14.20%, weekly SIP मध्ये 14.20% आणि monthly SIP मध्ये 14.19% इतका रिटर्न दिसून आला. या आकडेवारीवरून स्पष्ट होते की रिटर्न frequency वर नाही तर दीर्घकालीन गुंतवणुकीवर अवलंबून असतो. त्यामुळे Mutual Fund SIP लवकर सुरू करणे आणि ती दीर्घकाळ टिकवणे हेच सर्वात महत्त्वाचे आहे.
Mutual Fund SIP Date: कोणती तारीख बेस्ट आहे?
Report च्या निष्कर्षानुसार, SIP करण्यासाठी निवडलेली तारीख फारशी महत्त्वाची ठरत नाही. मागील 28 वर्षांहून अधिक काळातील डेटावरून असे दिसून आले की कोणत्याही तारखेला SIP केल्यास 10 वर्षांच्या कालावधीत परताव्यात लक्षणीय फरक पडत नाही.
यामुळे विशिष्ट “बेस्ट तारीख” शोधण्याची गरज नाही. मात्र, report चा सल्ला असा आहे की गुंतवणूकदारांनी त्यांच्या पगाराचा दिवस निवडावा. यामुळे SIP सहजपणे auto-debit होते आणि गुंतवणुकीत सातत्य राहते.
कोणत्या Category मध्ये SIP फायदेशीर?
Report मध्ये असे नमूद केले आहे की mid-cap segment मध्ये दीर्घकालीन SIP गुंतवणूक अधिक फायदेशीर ठरते. अभ्यासानुसार Nifty Midcap 150 TRI ने 17.40% इतका परतावा दिला आहे.
याच्या तुलनेत large-cap index (Nifty 100) ने 13% आणि small-cap index (Nifty Smallcap 250) ने 14.70% परतावा दिला. त्यामुळे दीर्घकाळासाठी SIP करायची असल्यास mid-cap funds एक उत्तम पर्याय ठरू शकतात.
Ideal Time Horizon: किती वर्षे Mutual Fund SIP करावी?
Report मध्ये 3 ते 15 वर्षांच्या SIP रिटर्नचा तुलनात्मक अभ्यास करण्यात आला. कमी कालावधीमध्ये (3 वर्षे) equity investments मध्ये volatility जास्त दिसून आली.
मात्र, गुंतवणुकीचा कालावधी वाढल्यास म्हणजेच 10 ते 15 वर्षांच्या SIP मध्ये returns अधिक स्थिर आणि आकर्षक ठरले. त्यामुळे SIP मधून wealth creation करायचे असल्यास किमान 10 वर्षांचा कालावधी ठेवणे गरजेचे आहे.
AMFI Data: SIP चा वाढता प्रभाव
AMFI च्या ऑगस्ट 2025 च्या आकडेवारीनुसार SIP भारतीय गुंतवणूकदारांसाठी महत्त्वाचे साधन ठरले आहे. ऑगस्टमध्ये SIP AUM ₹15,18,368 कोटी इतका झाला असून तो एकूण mutual fund AUM च्या 20.2% आहे.
त्याचबरोबर SIP inflow ऑगस्ट 2025 मध्ये ₹28,265 कोटी इतका झाला आहे, जो जुलैच्या तुलनेत थोडासा कमी आहे. या आकडेवारीतून SIP चा स्वीकार किती वाढला आहे हे स्पष्ट होते.
निष्कर्ष
WhiteOak Capital Mutual Fund Report नुसार SIP मध्ये frequency, तारीख किंवा बाजारातील टप्पा यापेक्षा महत्त्वाचे म्हणजे गुंतवणूकदाराने लवकर सुरुवात करून सातत्य ठेवणे होय. Mid-cap funds मध्ये दीर्घकाळासाठी SIP फायदेशीर ठरू शकते.
यशस्वी SIP साठी गुंतवणूकदारांनी किमान 10 वर्षांचा कालावधी निवडावा. Wealth creation हे नियमित गुंतवणूक आणि दीर्घकालीन शिस्त यावर अवलंबून आहे.
वाचा: Mutual Fund NAV आणि Cut-off Time म्हणजे काय? गुंतवणूकदारांसाठी महत्त्वाची माहिती
Disclaimer: ही माहिती फक्त शैक्षणिक उद्देशासाठी आहे. गुंतवणूक करण्यापूर्वी SEBI-registered investment advisor शी सल्लामसलत जरूर करा.
